노란 우산공제란 퇴직금이 없는 개인사업자에게 퇴직금만큼의 목돈을 마련할 수 있는 목적을 가지고 만들어진 공제제도입니다. 소기업 소상공인 범위에 포함되는 개인사업자나 법인의 대표, 프리랜서 등이 가입대상이며 월 최소 5만 원에서 100만 원까지 1만 원 단위로 자유롭게 납입이 가능합니다. 만약 12개월 이상 연체될 경우에는 계약이 강제 종료되니 참고하시고 상세한 내용 알아보겠습니다.
노란 우산공제 가입방법
노란 우산공제 가입방법은 은행 지점을 방문해서 신청하거나 공인인증서를 이용해 인터넷으로 신청 가능합니다. 특히 이번 5월에는 노란 우산 앱이나 홈페이지를 통한 온라인에서 신규가입 시 네이버페이 3만 원 쿠폰 증정혜택이 있으니 알아보시기 바랍니다.
노란 우산공제 세액공제 혜택
노란 우산공제 가입 시 가장 큰 혜택은 최대 연 500만 원까지 되는 소득공제 일 텐데요. 예를 들어 소득이 5000만 원이고 월 25만 원씩 납부했다고 한다면 연 79만 원을 절세할 수 있게 됩니다.
| 구분 | 개인 | 개인 | 개인/법인 표 | 법인대표 |
| 소득 | 4천만원 초과 1억원이하 |
1억원 초과 | 4천만원 이하 | 4천만원 초과 5,675만원 이하 |
| 소득공제 한도 | 300만원 | 200만원 | 500만원 | 300만원 |
| 공제율 | 16.5%~38.5% | 38.5%~49.5% | 6.6%~16.5% | 16.5%~38.5% |
| 절세효과 | 49.5만원~115.5만원 | 77만원~99만원 | 33만원~82.5만원 | 49.5만원~115.5만원 |
게다가 지자체에서 노란 우산 가입을 장려하기 위해 평균 월 2만 원씩 최대 1년까지 24만 원의 가입장려금을 적립해 줍니다. 이자 혜택은 연복리로 적용되며 공제금의 경우에는 압류도 금지되며 급한 때는 부금 한도 내에서 대출을 받을 수도 있습니다. 그 외 다양한 혜택은 아래와 같습니다.
- 최대 연 500만 원의 소득공제 혜택
- 최대 연 24만 원의 가입장려금
- 연 복리이자로 목돈마련
- 압류로부터의 공제금 보호
- 부금 내 대출가능
- 경영, 세무, 법물 상담 지원
- 휴양시설 지원
- 건강검진 할인
노란 우산공제 지급 기준
노란 우산공제 지급 기준은 개인사업자의 경우 폐업이나 사망 시이며, 또는 만 60세 이상으로 퇴임하는 경우에 해당됩니다.
| 폐업/사망 | 퇴임/노령 |
| 개인사업자의 폐업이나 사망시 | -법인대표의 질병 또는 부사으로 인한 퇴임 -만 60세 이상으로 10년이상 부금을 납부낳 가입자의 공제금 지급 청구시 |
| 법인사업자의 폐업 또는 해산시 | |
| 가입자의 사망시 |
노란 우산공제 해지방법
노란 우산공제의 가입은 간편한 반면 중도해지는 까다로운 편입니다. 지급 기준에 해당하지 않으면서 계약자 본인의 사정으로 임의해지 해야 하는 경우에는 3회 이하 납부 시 납부액의 80%만 돌려받을 수 있고 6회 이하 납부자는 납부액의 90%까지만 돌려받을 수 있습니다. 가입시기에 따라 조금씩 다르지만 37회 이상 납부해야만 납입한 원금을 모두 돌려받을 수 있으니 해지 시 참고하셔야 합니다.
노란 우산공제 해지 순서는 관할 세무서 방문해서 폐업처리 - 노란 우산공제 홈페이지 방문 - 마이페이지 - 지급신청 -공제금신청(폐업, 노령) - 폐업 증명서, 공제금 청구서, 가입증서, 신분증 사본, 통장 사본을 제출하면 - 끝
노란 우산공제 대출
어쩔 수 없는 사정으로 해지해야 할 때 부금의 90% 내에서 대출을 받을 수 있으니 대출을 알아보시는 것도 방법입니다. 일반대출의 경우 1년간 기준이율 + 연 3% 이내의 조건으로 이용할 수 있으며 재해나 의료비 대출 시에는 무이자로도 가능합니다.
| 일반대출 | |
| 대출자격 | 부금 정상 납부자 |
| 대출한도 | (임의해약환급금 - 원천징수예상세액) × 90% 이내 금액 |
| 이자율 | 기준이율 + 연 3% 이내 (현 3.8%, 분기별 변동금리) |
| 대출기간 및 상환 | 1년 내 일시상환(수시 또는 중도상환 가능) |
| 신청기한 | 상시 |
| 구비서류 | 신청서 |
| 신청방법 | 인터넷, 모바일, 창구, 콜센터 |
해지 시 조건이 까다롭다는 게 단점 이긴 하지만 그보다 장점이 많고 적은 금액이라도 적금처럼 가입을 해둔다면 사업이 어려워지는 시기에는 도움이 될 거라고 생각합니다. 노란 우산공제와 관련한 내용이 도움 되시길 바라겠습니다.
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