연금저축 연간납입한도 및 세액공제 한도, 최대 환급세액

 

 

 

 

 

 

연금저축은 장기가입 시 개인의 노후 생활을 보장하며 미래의 생활 안정을 위해 설계된 저축 상품과 같습니다. 이 상품은 매년 납입액에 대해 세제 혜택을 제공하여 은퇴시점까지 장기가입을 유도하고 은퇴 이후에는 연금을 수령해 생활비를 방어할 수 있는 장점이 있습니다. 그래서 이번 내용에서는 연금저축의 특징 및 종류 가입 시 장점과 세액공제 한도 아울러 가입방법까지 자세히 알아보려고 합니다.

 

 

 

 

 

연금저축 (사진출처:pixabay)

 

 

 

 

 

연금저축의 특징

 

연금저축은 최소 5년이상 가입해야 하는 장기저축 상품이며 만 55세 이후에 연금으로 수령할 수 있습니다. 연금저축은 매년 최대 납입한도 600만 원에 대해 세액공제 혜택을 받을 수 있어 세금 부담을 줄여 줄 수 있습니다. 연금저축은 투자옵션이 다양해 주식형 펀드, 채권형 펀드 등 다양한 투자 상품에 투자할 수 있어서 각자의 투자 성향에 맞게 포트폴리오를 구성할 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

연금저축의 종류

 

 

연금저축의 종류는 총 3가지 입니다. 먼저 연금저축펀드는 증권사에서 가입이 가능하며 주식이나 ETF 및 채권등에 투자하는 상품을 매수할 수 있습니다. 수익률이 높을 수 있는 대신 원금 손실의 위험도 따릅니다. 하지만 우상향 하는 미국주식 ETF 투자할 수 있어서 선호도가 높은 상품입니다. 둘째로 보험상품으로써 연금저축보험이 있습니다. 이 경우에는 원금보장이 가능하고 비교적 안정적인 수익을 추구할 수 있습니다. 세 번째로 IRP(Individual Retirement Pension) 개인형 퇴직연금으로서 연금저축과 함께 가입이 가능해 세액공제혜택을 더 높일 수 있습니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

연금저축에 가입했을때 좋은 점

 

연금저축에 가입하면 연간 최대 600만 원까지 세액공제를 받을 수 있어 세금부담을 줄일 수 있습니다. 또한 연금저축에서 발생한 수익에 대해서는 바로 세금이 부과되지 않고 연금 수령 시까지 과세가 연기되는 과세이연 효과도 볼 수 있습니다.

 

 

 

 

 

세액공제 한도

 

연금저축의 세액공제를 위한 납입한도는 연간 600만원이며 동시에 IRP에 300만 원을 납입 시 연간 총 900만 원까지 세액공제를 받을 수 있습니다. 세액공제 한도를 제외하고 추가 납입이 가능한데 연금저축에 1200만 원을 추가로 납입하여 운영할 수 있습니다.

 

공제율의 경우 총급여가 5500만원 이하인 경우에는 600만 원(IRP포함하면 900만 원)에 대해 16.5%의 세액공제를 받을 수 있으며 5500만 원 초과 시에는 13.2%가 적용됩니다.

 

근로소득 (종합소득금액)	세액 공제율	연간 납입한도	세액공제한도 (IRP포함)	최대 환급세액
5,500만 원 이하 (4,500만 원 이하)	16.5%	1,800만 원	600만 원 (900만 원)	148만 5,000원
5,500만 원 초과 (4,500만 원 초과)	13.2%	1,800만 원	600만 원 (900만 원)	118만 8,000원

 

 

 

 

 

 

 

 

 

연금저축 가입 방법

 

연금저축은 연령 제한 없이 누구나 가입이 가능합니다. 하지만 세액공제를 받으려며 급여 생활자 여야 가능합니다. 하지만 세액공제를 받지 않는 주부나 아이들도 장기투자를 생각한다면 일반계좌 운영보다 과세이연의 효과를 볼 수 있으니 가입을 고민해 봐도 좋습니다. 

 

앞서 얘기했듯이 연금저축은 펀드와 보험이 있습니다. 위험은 있지만 수익이 큰 직접 투자로 은퇴자금을 만들고 싶다면 연금저축펀드를 수익은 적지만 위험이 거의 없는 방법으로 은퇴자금을 만들고 싶다면 연금저축보험이 좋을 수 있습니다.

 

가입신청은 연금저축펀드시 증권사를 통해서 계좌개설이 가능하고 연금저축보험은 보험사를 통해서 할 수 있습니다. 연간 총 1800만원을 나눠서 여러 증권사나 보험사에 가입도 가능하니 참고하시면 됩니다. 

 

 

 

 

 

 

 

 

연금저축은 장기적으로 노후의 은퇴자금 준비를 위해서 매우 유용한 금융 상품입니다. 세액공제 혜택만으로도 연간 16.4% 세금을 환급받을 수 있으니 많은 고민이 필요하지는 않습니다. 하지만 가입 후에 5년 이상을 유지해하며 목돈이 필요시에는 세액공제받은 돈을 뱉어내야 하는 경우가 생길 수도 있으니 자신의 재정 상태와 목표에 맞춰 가입하는 것을 추천드립니다. 노후 준비는 미리미리 시작할수록 든든한 노후를 맞이할 수 있으니 적은 금액이라도 시작해 보면 어떨까 하고 연금저축에 대해 정리해 보았습니다.