ISA 계좌 개설 조건과 종류, 중개형 ISA 증권사별 개설 혜택 총정리

 

 

 

 

 

ISA계좌는 개인의 저축 및 투자에 대한 세제 혜택을 제공하는 계좌입니다. 그래서 요즘 만능형 통장이라는 별칭이 붙은 ISA계좌개설에 사람들의 관심이 높습니다. 특히 중개형 ISA의 경우 주식투자도 하면서 세제혜택을 주기 때문에 인기가 많습니다. 이 번 글에서는 ISA의 계좌개설 조건과 종류를 알아보고 특히 중개형 ISA의 활용 로드맵과 증권사별 계좌개설 혜택을 총정리했습니다. 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ISA 계좌 개설 조건

 

ISA 계좌의 개설조건은 심플합니다. 만 19세 이상의 대한민국 국민 또는외국인으로 세법상 거주자라면 소득유무에 상관없이 개설이 가능합니다. 만 15세~만 19세 사이 청소년도 근로소득이 있다면 가입 가능합니다. 전 금융기관을 통틀어 1인 1 계좌만 가능하기 때문에 어떤 계좌로 할 건지 어떤 금융기관에 개설할 건지 미리 확인하고 계획해서 가입하는 게 좋습니다. ISA계좌의 유형은 일반형, 서민형, 농어민형 3가지로 구분됩니다. 단, 연 2,000만 원의 이자배당소득이 있는 금융소득종합과세자는 이 계좌를 만들 수 없습니다.

 

일반형	소득 제한이 없음
서민형	연 소득 5,000만원 이하 이거나  종합소득 3,800만원 이하
농어민형	종합소득 3,800만원 이하
금융소득종합과세자	연 2,000만원 이상 이자배당소득자는 계좌개설 불가

 

※ 가장 궁금한건 내가 일반형인지 서민형인지에 대한 것일텐데요. 삼성증권의 경우 가입시 일반형으로 가입하고 기다리면 소득요건에 따라 추후에 서민형으로 변경해 주었습니다. 필자의 경우 서민형으로 바뀌어 해지시 400만원의 세제혜택을 받게 됩니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

ISA 계좌의 종류

 

ISA란 개인종합 자산관리계좌로 수익에 대해 비과세 혜택을 받을 수 있습니다. 계좌의 종류는 크게 신탁형, 일임형, 중개형으로 나뉩니다. 신탁형과 일임형에 비해 중개형의 경우 가입자수가 크게 늘어나는 상황입니다. ISA가입자 10명중 8명 정도는 중개형으로 가입하는 추세입니다.

 

	신탁형	일임형	중개형
운용방식	직접운용	금융기관에서 대신 운용	직접운용
가입기관	은행	은행, 증권사	증권사
수수료	신탁보수료 금융상품별 수수료	일임 수수료 (약 0.3~1% 부과) 금융상품별 수수료	금융상품별 수수료
운용가능 상품	예금 적금 펀드 ETF ETN ELS 리츠 인프라펀드 채권	초저위험 저위험 중위험 고위험 초고위험	주식 RP 펀드 ETF ETN ELS 리츠 인프라펀드 채권 국내개별주식

 

 

절세 계좌인 만큼 목돈마련을 위해 계좌가입과 운영은 이제 필수라고 할 수 있습니다. 위 3가지중에서 개인의 성향에 맞게 선택해서 가입하면 됩니다. 필자의 경우는 현재 3년 넘게 중개형 ISA를 운영 중인데 수익률이 꽤 좋은 편입니다. 

 

 

 

 

 

 

 

 

중개형 ISA계좌 활용 로드맵

 

isa 계좌 운영 로드맵은 거의 다음과 같습니다. 하지만 개인의 상황와 운영자금, 활용 자금에 따라 달라질 수 있습니다. 큰 테두리를 다음과 같이 운영된다라고 알고 각자의 상황에 맞게 계획을 세우면 됩니다.

 

1. 원하는 증권사 앱을 열고 중개형 ISA 비대면 계좌를 개설합니다.

2. ISA 계좌에 투자금을 입금 합니다.(입금한도 년간 2000만원)

3. 중개형 ISA에서 투자가능한 상품을 선택 후 투자합니다.

4. 3년 또는 그 이상 계좌를 운영하다가 해지를 원할경우 전체 매도 후 해지 합니다.

5. 계좌에 남은 목돈을 찾습니다.

6. 다시 ISA 계좌를 개설하고 3년 또는 그 이상 계좌를 운영합니다.

 

 

 

 

 

 

 

 

중개형 ISA 증권사별 혜택 총정리

 

중개형 ISA계좌를 개설할 증권사를 선택할 때 모바일앱을 편리하게 이용할 수 있는 곳을 선택해야 합니다. 증권사에 따라 전산운영 편차가 크기 때문에 채권을 살 수 없거나 꼭 필요한 기능이 없는 곳도 있습니다. 아예 ISA를 지원하지 않는 증권사도 있으니 가입 전에 꼭 확인하셔야 합니다. 하지만 중개형 ISA의 인기가 높아진 만큼 증권사마다 가입혜택을 주는 곳이 많습니다. 대표적인 증권사 몇 곳을 정리해 보았습니다.

 

증권사	기간	혜택
삼성증권	2월 28일까지	순입금 100만원 이상 시 상품권 3만원부터 9000만원 이상시 최대 30만원 지급
미래에셋증권	3월 31일까지	순입금 500만원 이상시 투자지원금 1만원부터 1억원 이상시 최대 25만원 지원
한국투자증권	3월 31일까지	100만원 입금시 월배당 3종목 랜덤 지급 순입금 500만원~2000만원 미만 신세계모바일상품권 2만원
키움증권	3월 31일까지	미국 주식 최소 1주~최대 5주 전원 랜덤 지급
신한증권	2월 28일까지	신규개설 시 현금 1만원
유진투자증권	3월 31일까지	1만원이상 국내주식 거래시 상품권 1만원 순입금 500만원 이상 1만원 부터 8천만원 이상시 최대 20만원 지원

 

 

위 내용을 참고하여 혜택과 기간을 잘 확인하시고 중개형 ISA가입해 목돈마련을 준비해 보면 좋을 것 같습니다. ISA계좌의 세제혜택이나 장점 단점등은 다음 글에 정리하겠습니다.

 

 

 

 

 

ISA 계좌 단점 3가지와 장점 8가지